完善中小企业创业创新政策的战略思考

 
 
      中小企业已经成为我国国民经济中最具活力的组成部分。我国现有广义的中小企业数已达到4200多万家，占全国企业总数的99.8%。中小企业创造的最终产品与服务价值占全国的58%、出口总额占全国的68%，上缴税收占全国的50%，提供了城镇就业人口75%以上的就业机会。中小企业的发明专利占全国的60%以上，研发新产品超过全国的80%。中小企业在创业创新方面发挥着十分重要的作用。本文拟在探讨制约我国中小企业创业创新问题的主要瓶颈，提出进一步完善中小企业创业创新政策的对策。
　　
　　一、我国中小企业创业创新的特点
　　
　　中小企业按其性质可分为创业型中小企业和创新型中小企业。企业家创业往往总是同创新联系在一起的。管理大师德鲁克指出，只有那些能够创造出一些新的、与众不同的，并能创造价值的活动才是创业。他认为，世界目前的经济已由“管理型经济”转变为“创业型经济”，企业惟有重视创新与企业家精神，才能再创企业生机。“高科技只是创新与创业领域的一部分，绝大部分创新产生于其他领域。”企业创新离不开创业精神，更离不开由创业家主导。没有创新的创业不可能实现可持续发展，没有创业精神也同样不可能有重大的创新产生。国外高技术产业发展的规律表明，高技术企业的创新往往是通过创业实现的，人们在不断创业过程中实现了创新。

　　1、创业模式正处于从“生存型”创业向“机会型”创业转变。全球创业观察研究表明，90%以上的创业动机可以归为两种类型：一是机遇驱动。即创业者因为意识到市场上有机会从而抓住机遇创业；二是需求驱动或生存型创业。即创业者因为找不到工作或没有更好的工作机会而不得不创业。在美国，只有10%的创业活动是生存型，90%属于机遇型。研究表明，我国正从“生存主导型”创业模式向“机会主导型”创业转变。2006年创业观察研究表明：我国“生存型”创业比重由本世纪初的60%以上下降到2004年的40%以下，而“机会型”创业上升为60%以上。

　　2、“草根”微型创业为主。创业主要集中在两端：基层“草根”群体实施的生存创业和科研人员实施的科技创业。我国中小企业多是典型的草根创业模式。根据2004年第一次全国经济普查，我国有个体经营户3921.6万户，个体经营人员9422.4万人，占第二、三产业就业人员的30.5%。个体经营户较为集中的5个行业是：工业532.3万户，占个体经营户总数的13.6%；交通运输业621.7万户，占15.9%；批发和零售业1831.1万户，占46.7%；住宿和餐饮业293.9万户，占7.5%；居民服务和其他服务业413.8万户，占10.6%。

　　3、“家族”企业是创业的主要组织形式。据在天津的调查，有90%以上的中小企业是家族企业，90%的中小企业中最大的股东是董事长或董事长兼总经理，85%的中小企业创办人是现在的企业负责人，其中60%的中小企业创办人是董事长或董事长兼总经理，30%的中层管理人员来自家族成员。家族成员的凝聚力强和忠诚度高，有利于创业。但是，家长式管理却不利于创新和企业做大。

　　4、创业水平相对较低。如果以中小企业数作为一个国家或地区创业水平指标，我们会发现，我国创业与发达国家和地区有较大的差距。我国每千人所拥有的中小企业数为32.7，美国每千人拥有中小企业数是103.8，是我国的3倍多，日本是35.6，韩国是58，欧盟是51.1。这表明，通过大力发展中小企业，推进创业创新，我国的潜力很大。

　　5、政府对特定人群的创新创业高度重视。我国政府对科技人员的创新创业特别重视，出台了一系列科技创业和创新的政策。我国政府建立了53个国家级高新技术开发区和54个国家经济技术开发区，全国现有14万个民营科技企业。

　　6、创业创新融资方面存在“所有制歧视”。我国90%以上的中小企业是私营企业，中小企业在融资方面，不仅要受到“重大轻小”的“规模歧视”，而且还要受到“重公轻私”的“所有制歧视”。
　　
　　二、我国中小企业在创业与创新方面存在的主要问题
　　
　　1、创业创新融资难，融资缺口大。初创的中小企业时常是无资信、无固定资产，想从银行获取贷款相当困难。据“中关村发展”课题组对中关村964家民营科技企业的调查显示，964家民营科技企业中70%－77%的企业靠“内部积累”作为其主要资金来源。调查数据表明，我国中小企业提供了城镇就业的75%，但获得的贷款数额只有全部贷款的7%－8%。

　　2、有效规避技术创新风险的机制不健全。有关研究表明，约有50%的中小企业在创立的3年内死亡了，在剩下的50%企业中又有50%的企业在5年内消失，即使剩下的这四分之一企业也只有少数能够熬过经济萧条的严冬。中小企业由于各方面条件的限制，与大企业相比承担风险的能力相对较弱。美国等发达国家通过风险投资来分散企业创新风险，而我国风险投资事业发展还不能满足中小企业分散技术创新风险的需要。

　　3、技术基础薄弱，创新人才短缺。中小企业势单力薄，投入能力有限，技术水平低下，缺乏必需的科研设施，人才缺失，创新能力低下。江苏省的调查表明，中小企业自主创新最大的困难是“人才”瓶颈，全省72%的民营科技企业缺高级技术人才，35%的企业缺高级技术工人。

　　4、支持企业创业创新的社会化服务体系和公共服务平台还不完善。我国针对一般中小企业创业创新服务的中介机构数量少，专业化水平低，协同程度低，运行不规范，服务功能单一。中小企业在技术创新过程中遇到的各类难题难以解决，制约了中小企业技术创新进程及效益。如我国中小企业信息网经过了6年的发展，至今仅拥有36万中小企业会员，不到中小企业总数的1%。

　　5、政策扶持力度不够，竞争环境有待优化。中小企业提供了50%左右的税收，但公共财政支出中用于中小企业支出占的比例很小。一些国家的法律规定，政府采购合同中面向中小企业的采购要有一定的比例，但我国政府采购没有这样的要求，中小企业进入政府采购的很少。近年来出台的政策多是按照企业规模和所有制设计的，对大企业优惠多，对中小企业考虑少；对公有制企业优待多，对非公有制企业考虑少。各地中小企业之间在相当大的范围内存在低水平过度竞争的问题。市场竞争不公，降低了中小企业创业创新的收益预期，挫伤了中小企业创业创新的积极性。

　　6、创业成本较高，创业环境不宽松。政府的不规范行为极大地提高了个体私营企业的经营成本。浙江省工商联在某市调查发现，政府向企业征收的各项税费和基金多达375种。个体户有个顺口溜，叫做“头税轻、二税重、三税无底洞”。这里所讲的头税是税收、二“税”是收费、三“税”是摊派，如捐助、集资、各种杂费等等。
　　
　　三、我国对创新型中小企业的政策扶持体系
　　
　　1、财政扶持。中央财政拨款设立了“科技型中小企业创新基金”和“中小企业发展专项资金”，并逐步加大了投入力度。科技型中小企业创新基金通过直接贷款、资助、担保和贴息的方式向中小企业创新提供财政支持，到2005年底，累计预算安排资金44亿元，立项支持了7962个项目。此外，通过政府采购扩大中小企业自主创新型产品的市场需求。我国规定在国家和地方政府投资的重点工程中，国产设备采购比例一般不得低于总价值的60%。

　　2、金融支持。我国于2004年在深圳证券交易所设立了中小企业板。2006年1月23日，中关村科技园区正式启动了未上市高新技术企业进入证券公司代办转让系统进行股份报价转让的试点，截至2006年底，已有10家中关村企业挂牌。

　　3、税收激励。我国政府相继出台了一系列税收激励政策，对中小企业创新给予利益补偿。如，为鼓励研发，以技术开发费的150%抵扣应纳税所得额等。

　　4、创新集群战略。我国的创新集群则以国家高新区为主要形式。53个国家高新技术产业开发区共有入驻企业4万多家。

　　5、科技创业孵化政策。科技企业孵化器或高新技术创业服务中心是促进科技成果转化、培养高新技术企业和企业家的创业服务机构，是国家创新体系的重要组成部分和区域创新体系的核心内容。至2006年底，全国已成立了留学人员创业园100多个，入园的留学人员企业6000多家，人数15000多人，实现年产值300多亿元。已建成62个大学科技园，转化科技成果近3000项。

　　6、创新中介服务政策。全国共建成1270家生产力促进中心，服务企业总数达9.68万家。
　　
　　四、进一步完善我国中小企业创业创新政策的战略思考
　　
　　根据以上分析，我国中小企业创业创新最大的瓶颈是外部融资问题和内部动力机制问题。为此，应采取以下措施进行应对。

　　1、建立面向中小企业的政策性金融机构，发展社区银行，完善金融服务，提高中小企业创业创新的外源性融资水平

　　建立面向中小企业的金融机构。具体可采取以下对策：（1）建立面向中小企业的政策性银行。一些市场经济国家有专门面向中小企业创业创新服务的金融机构和中小企业政策性银行，它们运行模式各不相同，在融资的运营机制、业务的开展等方面都值得我们借鉴。例如，韩国中小企业银行是韩国根据1961年7月制定的《中小企业银行法》，由政府设立的专为中小企业提供服务的政策性银行。韩国70%以上的中小企业都与该行有融资业务往来。且法律明文规定，中小企业在中小企业银行的贷款业务比率不能低于80%；法国中小企业发展银行是国家控股的投资银行，1996年创立，在法国各地设有37个分支机构，专门为中小企业提供信贷服务与担保业务。该银行每年提供中小企业需求资金的20%，2001年帮助创建企业2.5万个，帮助转让企业4千家，分别占全国新创建和转让企业的10%左右。给予担保的占中小企业贷款的50%，企业创建时可达70%；日本有5家专门面向中小企业的金融机构－中小企业金融公库、国民金融公库、工商组合中央公库、中小企业信用保险公库和中小企业投资扶持株式会社，帮助中小企业改善融资环境。（2）发展小型社区银行（CommunityBank）。社区银行或中小银行由于资金少，无力为大企业融资，更愿意为中小企业融资。更重要的是社区银行为本社区中小企业融资具有其它机构无法比拟的信息优势，信息不对称程度低，成本低，效率更高。美国通常把资产规模小于10亿美元的小商业银行及其他储蓄机构称为社区银行，其对小企业贷款占贷款总额的40.1%，而大银行仅为7.2%。我们需要引入民营机制，完善制度设计，构建服务本地中小企业的小型社区银行体系，解决中小企业创业创新融资难问题。（3）完善金融服务。如要积极发展知识产权质押贷款。知识产权质押是指企业将自己的知识产权作为一种无形资产质押给银行，作为担保，获得贷款；一旦还款出现问题，由银行将知识产权依法进行折价、拍卖或变卖。上海中药制药技术有限公司通过专利质押方式，成功向工商银行张江支行贷款200万元，已经完成了上海专利质押融资第一单。探索知识产权质押的有效方式，推广知识产权质押试点，有利于帮助中小企业摆脱创新融资困境。（4）规范发展非正规金融。非正规金融通过各种人缘、地缘关系较易获得临近的中小企业的“软信息”，在向中小企业提供贷款方面具有信息优势。规范发展非正规融资，需要在保护合法契约基础上，对非正规融资活动进行有效保护和监督。