创业第一步学会“筹钱”

    在本周落幕的“2004上海国际中小企业服务暨商机博览会”上，记者发现，与前两届博览会相比，本届博览会为中小企业提供融资金融服务板块的“含金量”更高了。在百余家参展单位中，各大银行携手典当、担保机构，为解决中小企业融资问题，推出了不少为其度身定做的金融服务品种：比如上海银行的“中小企业便捷贷＂品牌系列产品，东方典当行的“东典融资一卡通”……记者请业内专家对这些适合中小企业的融资方式进行了分类、甄选，希望能帮您开拓融资思路。

    黄先生刚过而立之年，本应家庭事业两得意，却因前几年单位倒闭而被推到了一个尴尬的境地。几年间他也曾找了几份工作却总觉得难施拳脚，想尝试自己创业，又苦于没有本钱。后来一次偶然的机会，黄先生听朋友说，现在的“当铺”可以贷款给他创业。起初，黄先生还疑惑，自己家里没有什么值钱的古董、字画可以拿去“当铺”换钱，如何获得贷款呢？直到朋友把他带到典当行后，黄先生才弄明白。东方典当行根据黄先生考虑开办棋牌室或网吧的创业计划，并按照黄先生目前的财产状况，为他确定了融资方案———以黄先生个人的房产或有价证券进行“打包”抵押融资15万元。其后，典当行业务员在最快的时间里办理了黄先生的房产、有价证券的抵押手续，让黄先生拿到了15万元。

    采访中，记者了解到，东方典当行为黄先生提供的这项＂创业融资宝”服务，正是其针对广大希望自主创业的4050人员以及2030人员推出的一项融资业务，让他们通过自有合法财产或合伙人的财产进行抵（质）押的形式，申请创业所急需的开业资金、运转资金、经营资金。

    其他方式 1：融资一卡通：是将银行信用卡式的借贷融资理念引入典当融资服务之中，最大特点是“随时、随地、随客”的便捷，这使许多创业者、经营者遇上融资需求时，便可持一卡通，在限额内可以随时筹得融资款额，东方典当行为方便客户推出了“50万元当天放款”的快速服务。利息按天计算，不取款、不收费；借款不仅可以延长期限，还可以部分还款，可以追加借款资金。

    2：中小企业融资宝：可以说是“创业融资宝”的高端服务产品，有融资需求的各类企业可充分利用企业本身或者其经营者、投资者合法拥有财产（或财产权利）以抵押或质押的方式，获得短期融资服务。银行贷款的周期长、门槛高，而典当的短期、灵活，适合解决阶段性资金短缺，当期最短为5天，一般不超过6个月。

    在银行的融资服务产品中，最近上海银行推出的“中小企业便捷贷”品牌系列产品，因其涵盖面广、包括了7大类10个品种而特别引人注目。无论您需要抵押贷款还是信用担保贷款，或是按揭贷款、委托贷款，在银行全方位的融资贷款产品中都能找到。

    如果您的企业属于制造业或是成长型的商业以及现代服务业中小企业，贷款金额在50万－500万元之间，可以申请上海银行的“抵质押小额授信”，在抵质押物足值、有效的前提下，银行会适当放宽其他条件、简化审批流程。

信用担保贷款系列共有中投保政策性担保、商业性担保公司担保和区担保中心担保三类贷款。其中的中投保政策性担保贷款是经中国经济技术投资担保有限公司上海分公司提供保证担保的，用于支持具有良好成长性，但缺乏足额、有效担保能力的中小企业发展的流动资金贷款。据上海银行有关人士介绍，该贷款重点支持沪上具有成长性的支柱产业配套企业、都市型工业、高新技术企业和社区服务型企业等。商业性担保公司担保贷款的对象是经上海银行认可的商业性担保公司提供保证担保的、以制造业、现代服务业为主的各类中小企业。区担保中心担保贷款的申请对象则是注册在与银行合作的区担保中心所在行政区内，尤其是各类工业园区中以生产制造为主的中小企业。

    其他方式 1：法人按揭贷款：由企业以所购物业作抵押，并分期还款的贷款业务，可用于购买本市办公楼宇、工业厂房等。主要申请对象为入驻上海各类工业园区（以市级园区为主）的制造型中小企业，以及入驻商务楼宇的现代服务型中小企业。

    2：票据融资系列：商业承兑汇票或银行承兑汇票的持有人，将其持有的汇票及权利转让给银行，由银行给予一定资金融通，包括一般的票据贴现、卖方付息票据贴现、票据分拆等。

    3：国内保理业务：银行根据供应商要求，以融资方式承购供应商的应收账款，并由供应商以书面形式通知买方债权转移后，银行负责应收账款管理和债权回收。这样可使供应商方便获得资金，提高资金周转效率，同时减少应收账款，优化财务报表。

    马先生自小喜欢动手制作船模、航模，工作后也爱搞点小发明。善于观察生活的他在一次旅行后，发明了一种可以折叠的多功能旅行车：它既可以作为自行车代步行路，又可以变成减轻行李负担的手推车，劳累时还能让人坐下休息。然而因为缺乏资金，“多功能旅行车”不能进一步改善外观和性能，无法进入市场。而唐先生的本行是电子商务，知道了马先生的发明后，他觉得这是个值得投资的项目，于是决定成为马先生的创业合伙人。如今，马先生的创意正渐渐走向市场，唐先生期望的投资回报或许不久也将获得。

    唐先生的这类投资形式被业内称作“天使投资”，是自由投资者或者非正式风险投资机构对原创项目构思或小型初创企业进行的一次性的前期投资，其资金来源大多是民间资本、门槛较低，有时即便是一个创业构思，只要有发展潜力，就能获得资金。要想获得天使投资者的融资，必须了解他们对投资项目的评判标准：是否有足够的吸引力；是否有独特技术；是否具有成本优势；能否创造新市场；能否迅速占领市场份额；财务状况是否稳定，能否获得5－10倍于原投资额的潜在投资回报率；是否具有盈利经历；是否有一个明确的投资退出渠道等。

    其他方式 1：战略投资：中小型企业一般在创业初期或产品研究开发阶段，注册资本都较少，资产规模也很小，需要通过引入必要的战略性投资伙伴，吸引一部分风险资本加入。此外，还能借势发展，通过与大型公司建立战略合作关系，扩大自己在行业中的影响。寻找和你兴趣相似的战略投资人，要对其有整体性了解，如资质情况、业绩情况、提供的增值服务情况等等。大多数的合作伙伴会注入20％到40％的股份，你应掌握的底线是，自己必须拥有一定的主动权和控制权。

    2：风险投资：风险投资商一般对嗷嗷待哺的“婴儿”兴趣不大，在挑选投资对象时，除了关注创业者手中的技术外，还看重其创新意识、敬业精神、诚信程度、合作交往能力、应变决断能力等“软因素”。此外，创业者的技术必须是市场所需要的，且有足够的盈利能力。如果有一两项受法律“保护”的先进技术或产品，则更能获得风险投资商的青睐。