增强对低端创业者资金支持分担其风险

　　尤其是两类创业人群，解决好他们的问题，对于缓解我国逐年严峻的就业形势具有重要意义；然而，遗憾的是，基于他们所处的低端创业地位，他们被置于一些政策、部门的服务边缘，处境尴尬。

　　一类是大学毕业生。为了鼓励大学生创业，去年国家14个部委曾发文要求，“对自愿到西部地区及县级以下基层创业的高校毕业生，其自筹资金不足时，也可向当地经办银行申请小额担保贷款。”可在不少地方，毕业生创业贷款仍只是“画”在文件上用来“充饥”的一个“饼”。究其原因，主要是政策制定得太流于形式，在教育、劳动保障和金融机构等部门之间流程过长，由此导致要么“婆婆”太多，谁都不主动出头；要么大家各管各，手续繁琐，毕业生申请贷款时，像皮球一样在各部门间被踢来踢去，处处碰壁。

　　另一类人群是回乡创业的农民工。许多地方政府在发展劳务经济时，只注重每年输出去多少劳动力，带回来多少资金，而忽视了引导外出务工人员回乡创业，没有将每年从各地带回的信息、技术充分利用。资金少、融资难、优惠政策不完善，是制约农民工回乡创业的最主要瓶颈。一位农民工创业典型在回忆自己的经历时即提到：当初回乡创业时资金极为有限，而融资渠道单一，贷款手续复杂，周期长，成本高。

　　促使低端人群走出创业困境，最根本的还是帮助他们落实创业所需的资金。对于缺乏可操作性的优惠政策，政府应加以完善，明确相关部门的责任，避免相互推诿。还应以适当方式给予低端创业者以资金扶持，分担其创业风险。

　　除政府部门之外，最可有所作为的自然应是直接提供融资服务的金融体系。我国已进入新金融时代，针对高端客户的金融服务已经相当发达，但针对弱势群体的金融服务相对不足；广大的创业者中，包括那些低收入人群仍然隐藏着金融财富，这个市场应该得到有效开发。

　　银行如何为低端创业者提供良好的资金支持服务？适宜的选择，不是让定位高端客户的大银行伏下身子，而是建立多层次的银行体系，发展民营金融，让小银行发挥出大作为。

　　浙江泰隆商业银行探索出的小企业贷款可持续发展之路值得借鉴。小企业贷款难存在两个关键点：一是银行对小企业财务状况不掌握，存在“信息不对称”；二是小企业缺乏有效的抵押物。针对信息不对称，他们建立起了一支客户经理队伍，为客户提供“一对一”的服务，通过密集走访和频繁接触客户，对客户信息进行详细收集和了解。针对有效抵押物的问题，他们摒弃过分强调抵押物的贷款方法，推行多人担保贷款，变企业的“有限责任”为自然人的“无限责任”。

　　通过服务创新，针对低端创业者的金融支持应该可以解决。现在，就是看谁有眼光率先进入这个市场了。