个体老板谈体会 ：创业时机要把准

　　皮具档主罗先生：“创业时机要把准”

　　许多人是在失业太久、积蓄将尽时才东拼西凑借钱搞生意，这样造成的压力太沉重了，做起事来会缩手缩脚。理想时机是：仍有工作在身或刚失业时就考虑创业，此时家人在财力和精神上都可为你提供较大支持。

　　士多店陈仔：“别太早做发达梦”　

　　以前打工时觉得“工”字不出头，能做老板一定易发达。其实开店才知自己的资本十分有限，只够做小生意，赚大钱谈何容易。因此千万别太早做发达梦，否则会失望。

　　广告设计部蒙经理：“管理经验与生意经是两回事”

　　蒙曾在广告公司当过几年主管，以为自己既有“无敌创意”，又有管理经验，开公司很容易。碰过几次钉子后才明白这些都不是创业不败的保证，做好生意还要有市场触觉、会计知识、推销技巧等。以前在公司有各部门协作，现在连银行、客户、装修师傅也要亲自出马搞定，因此照搬打工经验行不通。

　　粥粉店芬姐：“做老板更要忍气吞声”

　　下岗后以为当了老板娘想怎么样就怎么样，不用看人脸色。其实大错特错，原来不仅要讨好顾客，还要笼络得力的帮工，有时甚至要低声下气，哪有架子可摆？

　　贸易公司杨先生：“先作最坏打算”

　　人人都希望创业很快有钱赚，但也应预先想好万一几个月都入不敷出，又要拿出工资给伙计时的应急之计，或者又遇到市场突变货品销不出时有何对策，这样才能处变不惊。 一个人一生要积累财富必须牢牢把握以下几个方面。

　　收入多元化

　　要有多元化的收入来源，不仅是工作有收入，还要靠智慧来赚钱，例如，出书就会有版税；出租房屋就有租金收入。

　　滴水成河，聚沙成塔

　　要节省，“记住，今天节约下来并明智地投资每一块钱，将来都给你带来报大的回报。”每天省下的10元钱并以20%的益进行投资，20年后你将得到100万元的回报。“如果你对你的金钱怎样使用和投资多加留心，你能节省许多并赚更多的钱。”正所谓“滴水成河，聚沙成塔”就是这个道理。

　　不谙财务事务的人最大的债务项目是房。很多人要支付大笔的住房贷款利息。他们希望自己的房子升值，但即使是升值了，也只是在这份房产被重新抵押或出售的时候才能享受其中的收获。只有在我们能够让资产产知更多价值和正现金流时，投资或者积累资产才是适当的。住着大房子，带着的是更高的养护费用、税收和杂费，消耗更多的现金。而如果选择“够住的房子”，可能生活水准并没有打折扣，但心理上感觉到财务上更安全了。

　　“节俭并不是折磨你自己。假如像比尔·盖茨那样的亿万这富翁都坐经济舱为什么我们不能控制自己的开支呢”

　　选择生活方式

　　资产积累涉及到要放弃短期快乐，努力达到远期财务自由的要求。它是关于的亲苦钱怎样可以被用来增加创造多的金钱。它还告诉我们怎样选择生活方式。

　　自己开车比坐出租子不会舒服到哪里去。其实，坐出租车更放松和有效，有大笔开销节约可利用。买经济舱飞机票意味着留下更多的钱来用到其他的地方，并给你提供更多的时间去阅读关于怎样自我提高的书，而不是商务舱里看电影。住一套简单的公寓意味着可以出租别墅的付款费用。所有　些方法也使你的生活变得艰苦。事实上，你将会满意地看到自己的资产一点一点、一天一天地增长。“这是一种美妙的体验”。

　　今天投资为明天

　　不停地投资，今天就积累你的资产，因此你才可以在今后的生活里享有财务上的自由。在生活中，每个人都要买服饰。如果你没有充分利用它们的潜在价值，以帮助你吸引收入和增加资产，这就成了负债。我过去常常穿便宜的鞋，当我长时间站立或行走的时候，我的背部分感到严重好一些的名牌鞋，我尝试买了一双，这鞋很舒服而且比价格便宜的鞋耐穿多了，样子也好看。我穿的鞋子并不反映我的社会地位，而只是使我感到舒服。假如鞋子能增强我的健康和财富，这个投资这是好投资。　于手表，我的经销商建议买一只欧洲顶级名表，在提供一般功能的同时，它随着时间的流逝而升值。越古老，越值钱。

　　有个年轻人，开始时一无所有。他存了足够的钱后，以3.6万元的首付买下了价值18万元的一套房子。5年后，他把房子以42万元的价格卖掉了，赚到了24万元的差价。然后他用这笔收益又去买了价值100万元的房产，5年以后他以160万元卖出。经过不断投资，这个年轻人较快积累了很多资产。

　　要再投资

　　赚来的钱少消费再投资。很多年轻人常有买新车的欲望，每次购买新车都要花去一大笔钱。汽车的价值在你取得所有权的时候，已经贬值了20％--30％，而利息、维护开支、养路费、保险、汽油、过路费、停车费、洗车、零部件及各种齐样的杂费将更进一步消耗你的现金。很多人有这样的观念，拥有一部昂贵的汽车足身份的象征，但这只有在你能负担得起的情况下才能这样做。如果你的净资产是100万元，而你拥有一部价值25万元的汽车，基本上你就在自我放纵中花去了财产的25％。应该使这笔钱得到最充分的利用，进行再投资创造你的资产，并每天提升你的资产净值，这不是更好吗

　　“永远不要背负债务而来维持表面的豪华生活方式，平时最重要的是，停止所有的现金流出。仔细复查你的个人、家庭和持家开支，确定什么可以减少或取消。对所有的开支保持跟踪和进行预算，查看所有的费用，始终想办法减少或取消它们。要提前做好购买计划，尽可能购买进行促销的优质商品或是季节性削价商品，为所有的物品购买使用制定开支与收益工作表。

　　另外，拿赚来的钱选择赚钱的爱好也很不错，如集邮、古董收藏以及其他收藏等。

　　理财方式取决个人偏好

　　个人投资理财方式多种多样，选择何种方式取决于个人的偏好。首先要了解个人理财的目标是什么。有些人的日标是要更高的回报率，有的人是投资．有的人是存钱．有的人是不知道怎么做。第二要搞清楚期限有多长。有些人他只玩7天，有的人玩7年甚至70年，他说我买了这个股票是永远不卖的，可见玩的期限大不相同。第三是每个人的风险意识如何。第四是他们的期望值有多大。

　　现在除了房地产有比较好的回报外，民营企业、机械工具租赁等都值得投资，投资不是个人行为，是家庭行为，像对民营企业的投资，也可通过投资意愿相同的朋友一起去参股、控股，好的民营企业回报率也不低。