[ 金融 ]打造银行核心竞争力应对金融业全面开放

随着中国加入WTO五年后金融业全面开放的逐渐临近，我国商业银行所处的经营环境将发生深刻而重大的变化。国内商业银行如何应对外资银行的纷纷涌入，能否加快打造核心竞争力，不仅关系到银行业自身的发展，而且事关我国经济社会发展的全局。

　　自1979年第一家外资银行进入中国大陆以来，越来越多的外资银行通过直接设立机构、收购中资银行股权、加强与中资银行业务合作等多种方式加速融入中国金融体系。截至2006年6月，共有21个国家和地区的71家外国银行在中国设立了超过470家的营业性机构和非营业性代表处，外资银行在华的总资产已经接近9000亿美元。最近几年来，外资银行以投资入股、业务合作为切入点，采取突出风险相对较低的非融资业务、做强比较优势显著的外汇业务、力推技术含量高并且有较高附加值的个人理财业务等发展策略。

　　面对外资银行的快速发展态势，国内银行的竞争力尚有待提高。在一级资本利率方面，国际上进行排名的1000家大银行平均为19.9％，而国内入围的19家银行仅为16％，低于全球平均水平；在不良贷款方面，美国、欧盟的银行平均为0.79％和0.9％，国内银行则在10％左右。因此，面对愈演愈烈的国际化竞争，国内银行如果不加快构建核心竞争力，增强成长和发展的能力，不仅将丧失原有的客户优势、网点优势、本土文化优势，甚至有可能被淘汰出局。

　　招商银行副行长尹凤兰认为，构建核心竞争力也是我国商业银行积极适应社会需求变化的必然选择。近年来，随着市场经济的快速发展，我国社会金融需求发生了很大变化。首先，目前我国居民储蓄存款已经突破15万亿元，金融资产达19万亿元。伴随居民收入水平的增长以及社会财富的日益集中，居民迫切需要专业理财机构帮助其财税管理、退休养老规划。其次，企业理财需求日益高涨，企业对现金管理、财务顾问、信息咨询、投资规划等全面的理财需求非常迫切。同时，中小企业融资需求越来越旺盛。这些新的变化，要求商业银行增强自身业务创新能力和市场反应能力。

　　业内人士认为，构建我国商业银行的核心竞争力应着重从以下几个方面做出努力：

　　由于处于金融体制转轨期，我国商业银行尚未完全建立起现代金融企业制度，经营机制转换的任务十分艰巨，构建竞争力的首要问题是要加快提升制度创新力。

　　银行是一种服务业，为客户提供最好的服务、最优的产品，进而不断满足社会日益增长的金融需求，是银行存在的基本要义。因此提升服务供给能力是构建商业银行核心竞争力的基本途径。这就首先要求银行树立服务理念，营造良好的服务文化。其次是努力进行持续的产品创新，不断丰富银行的服务功能。再次是更加注重品牌营销、知识营销、团队营销等高层次的精准营销，提高客户的忠诚度。

　　银行是一种经营风险的特殊企业，风险管理是银行的基本职能，商业银行能否实现长期稳定的盈利增长，能否拥有持久的竞争优势，风险管理素质是一个根本制约因素。因此提升风险掌控力是构建商业银行核心竞争力的关键内容。这需要构建以RAROC为核心的全面风险管理体系，在准确量化风险的基础上，以产品的风险定价覆盖银行预期损失，以经过科学计量的经济资本覆盖银行非预期损失，对信用风险、市场风险、操作风险进行综合统一管理。

　　银行也是一种信息行业，信息技术是现代商业银行生存发展的基石，提升技术竞争力是构建商业银行核心竞争力的重要支撑。要通过建立完善的金融产品和服务集成系统、先进的管理集成系统、社会商务平台以及信息技术标准等信息系统的建设，为经营管理奠定坚实的技术基础和技术平台。

　　银行是一种知识密集型企业，拥有一大批高素质的现代金融人才，是银行占据竞争高地的先决条件，提升人才凝聚力是构建商业银行核心竞争力的内在动力。国内银行应抓紧制定国际化人才引进和培养战略，建立一支国际化、专业化的高素质人才队伍