[ 金融 ]强化全面风险管理 构建内控新机制

近年来，随着银行业多元化发展，经营风险也随之扩大，风险管理能力成为决定银行市场竞争力及经营管理水平高低的关键和核心。因此，对于商业银行来说，必须认清风险管理现状，构建体现全面风险管理的内部控制新机制，对风险进行全面有效管理。
　　以推行精细化管理为核心，强化全面风险管理理念

　　实施全面风险管理涉及部门、岗位众多，因此在管理上必须摒弃传统的、粗放式管理模式，把提高管理效能作为管理创新的基本目标，用具体、明确的量化标准替代笼统、模糊的管理要求，改变经验式的管理模式，将量化标准渗透到经营管理的各个环节，进一步明确员工行为规范、业务操作规范和业务管理规范与风险防范措施，从领导到员工、从前台到后台、从机关到基层形成系统的管理网络，使无形管理转变为有形管理，消除管理上的空白点。
　　突出经营管理重点，严格防范和控制"三大风险"
　　1、加强综合管理，降低信用风险，即加强贷款准入管理，狠抓贷前调查、贷时审查和信贷决策。要强化贷后管理，对客户经营风险和贷款的使用情况进行全过程跟踪监测分析，及时发出预警信号。要积极消化风险资产，围绕不良资产处置和保全"两个关键"，创新清收方式，不断提高不良资产经营管理效果。要积极探索应用信用违约互换、一篮子信用互换等信用衍生工具，转移降低信用风险。
　　2、加强系统管理，规避市场风险。要加强经济政策分析，尤其注意把握经济高速增长中潜在的周期性风险、投资过热中存在的结构性风险、国家宏观调控形成的政策性风险，加强市场风险的分析计量，提前规避系统性的市场风险。要加强授权限额管理，对风险相对较高的业务品种，根据其性质、规模、复杂程度和风险承受能力对交易限额、风险限额及止损限额等通过授权进行设定，建立合理的授权限额体系。要加强风险定价管理，通过利率合理定价，实现对贷款非预期损失的风险补偿。
　　3、加强内控管理，控制操作风险。与信用风险和市场风险相比，操作风险从客观上讲是可以控制的，其根本在于建立健全有效的内部控制体系。专业部门要按照"谁主管、谁负责"的原则，强化管理职能，前移监督关口，加大业务指导、检查监督管理力度，特别是要严格会计操作和信贷操作。职能再监督部门要履行好监督管理职责，抓好案件防范体系建设、反洗钱、紧急重大事件处理等工作，加强对离岗交接、强制休假、岗位轮换、岗位交流等工作的落实和检查，确保执行管理到位。审计部门要抓好内控综合评价和制度执行情况审计，落实跟踪审计和纠改回查制度，提高审计再监督效果。
　　加强基础建设，培育全面风险管理文化
　　风险管理文化决定商业银行经营管理过程中的风险管理观念、行为模式及运作效果。加强文化基础建设，一是要加强机制建设。完善风险管理体系，搭建风险管理基础平台，理顺职能部门在内控中的职责定位，使内控管理层次更加清晰。二是要加强技术建设。加快科学技术的应用，借鉴国外先进风险评级手段、计量方法、风险模型等先进管理方式、手段，增加风险管理的科技技术含量，提高风险管理质量，从全面、系统、科学、准确的角度为风险管理提供决策依据。三是要加强队伍建设，通过引进、培训等多种渠道，加强风险管理队伍建设和人才储备